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    汉中市银行业简讯 ( 2015年 第5期)
作者:汉中市银行业协会    发布于:2015-07-07 14:07:05    文字:【】【】【

导读
◆ 业内动态

  □ 2长安银行汉中分行党委组织召开2014年度民主生活会
  □ 4邮储银行汉中市分行召开“强合规 控风险”业务营运      质量提升活动启动会议
□ 5 西乡合行服务拓展见成效
◆ 它山之石
□ 6 资产保全  另辟新径
      -----城固联社依据新《民事诉讼法》成功保全信贷资产
□ 8 农业银行汉中分行企业文化落地开花促发展
□ 12农业银行汉中分行着力推进案件防控工作
◆ 业者风采
□ 13农行汉中分行包联建设“美丽乡村”彰显大行风范
◆ 学习参考
□ 15办理抵押贷款时银行应注意哪些先取特权
◆ 文化撷英
□ 17新年感悟

〖业内动态〗                 

◎ 长安银行汉中分行党委组织召开2014年度民主生活会
      2月4日上午,根据总行党委的安排部署,长安银行汉中分行在七楼会议室召开了党委领导班子2014年度民主生活会。分行党委书记、行长马维平主持会议,党委班子全体成员出席会议。分行机关各部门负责人、支行长及支行主持工作的副行长列席会议。
      会议通报了全行开展党的群众路线教育实践活动整改落实情况。分行党委按照教育实践活动整改落实台账的要求,深入推进各项整改措施的落实。对教育实践活动整改落实情况“回头看”,逐项进行对照检查,分行党委班子22项既定和精细化管理及内外部审计有关整改任务基本完成,真正达到了员工受教育、业务新突破、管理上台阶的目标。通过征求部门、基层支行及部分员工对整改落实情况的意见和建议,全辖员工对分行整改落实情况予以认可,对整改成效予以肯定。
      会议按照教育实践活动整改落实情况“回头看”的要求,以“严守党的纪律,深化作风建设,推动业务发展”为主题,以“反对‘四风’、服务群众”为重点,从遵守和执行党的政治纪律情况,深刻剖析了班子在“四风”方面的存在的问题及表现形式,查找了“四风”问题产生的根源,提出了加强党委班子建设及今后努力方向和改进措施。
      党委班子成员联系自己的思想实际、岗位职责和工作经历,带头查摆问题,深刻对照检查,深入查摆“四风”方面存在的突出问题,客观的为自己“画像”。每位同志都谈得深、细、透,从主观方面找原因并深挖根源,从思想上、理想信念上、宗旨意识和群众观点上、党性修养上找差距,触及了灵魂,强化了群众观点,站稳了群众立场。党委班子成员本着帮助同志、增进团结、促进分行工作的目的,相互之间开展了诚恳、善意的批评。大家在思想交流中深化了认识、凝聚了共识,进一步明确了今后的努力方向和改进措施。
      会议认为,党委班子和成员对照检查深刻,大家的发言聚焦“四风”,联系实际比较深入,自我剖析严肃认真,相互批评开门见山、坦诚,达到了党委班子和成员提高认识、统一思想、严肃纪律、解决自身问题、增进团结、形成合力的预期效果。
      会议要求,一是深入学习习总书记的系列重要讲话精神。按照习总书记提出的提高领导班子发现和解决自身问题能力的四点要求,将“三严三实”教育落到实处,增强思想作风建设,坚持用好批评和自我批评的武器、坚持严格党内生活、坚持党性原则基础上的团结,进一步增强党委班子攻坚克难、解决实际问题、推动分行科学发展的能力;二是全辖紧紧围绕今年分行确定的“抓党建、夯基础、调结构”工作主线,以问题为导向,增强谋划工作的前瞻性、预判性和成效性,落实好2015年各项工作目标和措施。切实转变工作作风,全面提升服务质量和水平,助推分行各项工作再上新台阶。
              (供稿:长安银行汉中分行)

◎邮储银行汉中市分行召开“强合规 控风险”业务营运质量提升活动启动会议
      在“一个加强、两个遏制”专项检查活动开展之际,汉中邮储银行于1月30日晚召开“强合规 控风险”业务营运质量提升活动启动会议,支行长、风险经理、柜员共计210人参加了此次会议。
      会议通报了2014年12月业务营运质量情况,进行了题为《加强合规操作、强化内控制约》专题发言,组织学习了《关于进一步加强业务操作合规性的紧急通知》,重点就汉中邮储银行开展“强合规 控风险”业务营运质量提升活动进行了具体安排。最后,会议明确指出:一要充分认识前台操作的重要性,防范操作风险;二要各级员工认真履行岗位职责,风险经理、营业主管要做好现场审核授权;三要严格考核奖励。
      此次会议的召开旨在提升全行业务营运质量,增强全员合规意识,防范业务操作风险,会议要求全体从业人员要时刻保持警醒,切勿漠视风险而违规操作,切实加强内部管控、遏制违规经营和违法犯罪,确保各项业务合规稳健发展。
(供稿:邮储银行汉中市分行)

   ◎ 西乡合行服务拓展见成效
      西乡县锦湖中央商务区是西乡县重点招商引资项目,旨在打造全国首个县级CBD综合商务中心,目前,已获批成为全国中小企业创业示范基地。西乡合行作为汉中锦湖房产公司的战略合作伙伴,2014年至今已累计向其发放信贷资金4900万元。为进一步拓宽业务经营市场,西乡合行营业部于2月1日组成宣传小分队,为西乡县锦湖中央商务区举办的商铺开盘活动提供金融服务。
      开盘现场,前来咨询、订购商铺的人络绎不绝。营业部宣传小分队一行四人,设立了西乡合行业务咨询台,摆放好宣传彩页和海报,为群众现场讲解本行商铺房按揭知识、金融信贷政策,重点介绍网上银行、手机银行等新型电子业务产品。开盘当日,即有14名客户签订了本行商铺按揭贷款意向协议。
     本次金融服务活动持续4小时,营业部工作人员累计接待群众80人次,发放各类宣传资料60份,全力支持企业客户的经营发展,也提高了广大群众的金融知识,提升了本行的社会声誉度。
   (供稿:西乡合行总部营业部:彭潜  方晨)

〖它山之石〗
               
◎资产保全  另辟新径
---城固联社依据新《民事诉讼法》成功保全信贷资产
      近期,城固联社三合分社根据新《民事诉讼法》专门规定的担保物权实现案件的特别程序,成功收回不良贷款100万元。成为新《民事诉讼法》实施以来城固联社保全资产的首起成功案例。
      案例简介:借款人王某,家住城固县三合乡胡家湾村,常年在沙河营经营砂石厂。该户于2011年9月20日以经营周转为由,用其位于县城东环二路自建营业住宅房抵押,向城固联社三合分社申请借款100万元,期限三年。因其经营不善,2013年底由于不能正常结息而使此笔贷款形成不良。信用社屡次上门催收,该户均以各种理由拖延甚至拒绝还款。经调查了解,该王外欠债务较大,已被其他债权人进行了起诉。城固联社在催收无果,极有可能遭受重大损失的情况下,果断采取法律手段来保全资产。
      在充分了解案情、梳理现有证据后,城固联社决定首次尝试根据2013年起实施的新民事诉讼法关于实现担保物权特别程序(第196条和第197条)来实现本案担保物权。但实施中遇到一些障碍,首先,在立案阶段,因为本案是城固县人民法院特别程序案件的第一起案件,上级人民法院对这类案件的具体指导意见还没有发布,城固法院立案庭对此非常慎重,从严审查各个细节。在历经周折后,经多次协商最终得以顺利立案。在执行本案时,执行庭根据城固县人民法院(2014)城民特字第00002号民事裁定书,裁定准予对本案被申请人名下房产采取拍卖、变卖等方式依法变价后在其借款本息范围内优先受偿。经过多方努力,城固联社短短30天内成功收回不良资产100万元。在对上述案件执行中,涉及案件受理费用仅仅500元,本案通过司法裁定和强制执行的非诉讼程序,方便、快速有效地维护了城固联社的合法权益。
      在不良资产保全民事诉讼工作中,城固联社深刻汲取以往案件诉讼中的教训,竭力遏制诉讼风险以及赢了官司输了钱的不合理现象,努力达到起诉一户,胜诉一户,收回一户,教育一片的效果,有的放矢进行依法诉讼。在具体工作中认真做到筛查起诉对象,确定合理目标。首先由信用社根据日常贷后检查掌握的借款人的经济、财务、资产状况进行排查,然后上报联社风险部,联社风险部调查了解具体情况,并进行审查,最后会同联社领导进行研究审定,并付诸实施,坚决做到起诉有把握,执行有能力,收回有成效。
      以往实现担保物权,需要适用普通的诉讼程序,并按照诉讼标的缴纳诉讼费,且为二审终审。按照普通程序,一审程序往往需要3个月,遇到需要公告的,诉讼周期将长达6个月至1年不等。本案是新民事诉讼法实施后城固县人民法院接手的第一例实现担保物权特别程序案件,对于当事人来说最大的好处是实现担保物权程序,可以免交诉讼费,而且自人民法院受理之日起30日内以裁定结案,一审终审,大大提高了诉讼效率。就城固联社资产保全而言,实施新的《民事诉讼法》以特别程序实现担保物权,三合分社的成功案例,无疑是一个好的开端,值得推广和借鉴。
      担保物权是以确保债权实现为目的而设立的物权,因此,担保物权的实现是担保物权最重要的效力,也是担保物权人最主要的权利。以特别程序实现担保物权,就担保物权实现的相关程序性问题作出了新的规定,相比只能通过诉讼确定主债权然后申请执行的旧程序,权利人可通过非诉讼方式实现担保物权的新规定,对切实保护担保物权人合法权益,便利担保物权的实现,节约诉讼资源具有重要而深远的意义。
(供稿:城固县联社 王 琦)

◎农业银行汉中分行企业文化落地开花促发展
      农行汉中分行紧扣时代发展脉搏,牢固树立“文化引领发展”的理念,坚持企业文化建设与业务经营发展紧密融合,将企业文化建设、精神文明创建、以人为本管理理念融入到业务发展之中,努力探索企业文化常抓常新的方法,做到了既立足当前,还着眼长远,既注重凝聚内部精气神,又注重扩大外部影响力,从而使聚人气和树形象得到有机统一,实现了文化发展与业务发展的“双轮驱动”,取得了精神文明与经营发展的双丰收,截止2014年底,全行存款余额238.55亿元,较年初增加14.72亿元,日均存款计划完成率列全省第一名,存量、增量均居“四行”第一位;贷款余额76.47亿元,较年初增加12.7亿元,增量居“四行”第一位,受到了上级行的充分肯定和地方党政的一致认可。
     一、强化引领,持续推动企业文化凝心聚力。从年初开始,该行加强对企业文化工作的专门部署,紧密结合《中国农业银行2014—2016年品牌建设规划》和省行企业文化建设的总体部署,因地制宜出台了汉中分行企业文化建设年度工作实施方案,明确了全行企业文化建设的指导思想、目标、原则以及企业文化建设的主要措施和思路,建立健全了以行长任组长的企业文化建设组织领导机构和办事机构,对全行企业文化建设工作进行指导、协调、督办、信息收集、反馈和推进,并把企业文化建设工作纳入到了年度目标管理考核工作中,形成分行、支行、网点“三位一体”、部门协作配合、分工明确的企业文化工作网络,推动企业文化建设真正落地、开花结果,为确保企业文化建设持久、深入、富有成效地开展奠定了基础。
     二、丰富载体,充分发挥企业文化引领作用。该行认真贯彻落实党的十八届四中全会精神和总、省行宣传思想及文化工作要求,借助多年来宣贯农业银行企业文化的广泛影响,引导全行员工加强学习,赶学先进,激发广大员工释放营销热情,积极投身业务经营活动。该行充分利用全行干部学习调研时机,对企业文化建设工作进行了总体策划,不断丰富活动载体和传播文化内容,先后组织分行篮球队、羽毛球队、乒乓球队、网球队和摄影协会开展了职工乒羽联谊赛、户外游览、登山摄影以及为员工及家属送生日祝福等一系列积极向上的活动,着力营造家园文化氛围,使企业文化建设更有亲和力,更具吸引力,在增进全行员工的文化自觉、文化自信和文化自强的同时,更好地发挥了文化的张力和引领作用。
     三、提升形象,努力构建企业文化长效机制。该行紧扣“高品质、高效率、负责任”的文化追求,研究制定了本行企业文化考核项目与标准,从高层引领、组织建设、制度建设、宣传培训、文化活动、资源保障等方面予以规范,着力推动全行企业文化工作向制度化方向发展。同时,进一步规范企业文化VI标识应用,对全辖18个支行、62个营业网点及办公、会议场所标识使用及需求情况进行调查摸底,查漏补缺,统一规划设计,使企业文化氛围更加浓厚。该行认真履行社会责任,积极行动,辖属各支行开展了丰富多彩、各具特色的关爱新市民、金融知识进社区、扶危济困等活动,彰显了农业银行关爱社会、奉献社会的良好形象。
     四、以人为本,积极营造浓厚家园文化氛围。该行坚持以人为本,持续加大对员工的人文关怀力度,关注员工的兴趣、尊重员工的价值和尊严、满足员工的物质和精神需求,让员工成为企业文化参与者和享受者,最大限度地激发员工的工作热情和主观能动性,推动广大员工“爱行—爱家”的情感升华。两节期间,分行领导班子带队对全行生活困难、病困员工进行走访慰问并发放慰问金,积极开展员工身体健康检查,为女员工办理了女性团体重大疾病保险,为在职员工办理了团体意外伤害保险。2014年重阳节组织机关离退休(内退)老干部开展了户外金秋郊游活动;各支行通过离退休员工座谈会、员工文艺汇演、给员工父母寄送慰问信等多种形式,表达组织对员工辛勤付出的感谢与问候,进一步密切了农行“大家庭”与员工“小家庭”的情感联系。
     五、关爱人才,增强文化教育发展内生动力。该行秉持“德才兼备、以德为本、尚贤用能、绩效为先”的人才管理理念,大力实施以人为本、人才强行战略,拓宽干部培养渠道,全面实施公开竞聘,选准配强各级领导班子,推进干部队伍年轻化进程,加强干部员工教育学习,充分利用网点信息发布平台、农行网络学院等多种形式开展学习培训;同时,狠抓新入行员工企业文化培训,以文化教育员工、鼓舞员工、塑造员工、引领员工,引领新员工扎实走好职业生涯的第一步,促进员工队伍的学习能力、实践能力、竞争能力和创新能力不断增强,全行形成了一片朝气蓬勃、奋勇争先的文化氛围。(高山松)

◎农业银行汉中分行着力推进案件防控工作
      农行汉中分行高度重视案件防控和安全保卫工作,采取积极措施防患未然,严守风险底线,扎实推进案件防控工作,取得了显著成绩。
      一是加强组织,落实责任。该行成立看组织机构,明确一把手为案防工作“第一责任人”,按照案防工作要求,进一步明晰全行各层级案防工作职责,层层签订年度案防工作目标责任书,形成横向到边、纵向到底的案防格局。
      二是防控风险,加强检查。年初确定重点关注单位,对重点关注单位进行日常关注和高频率的检查,针对检查存在的问题及时进行分析、通报并限期整改,对违规人员进行相应的积分和经济处罚。
      三是严密内控,强化执行。加强对内控制度执行情况的检查,定期开展各类风险排查,在“案防合规”活动中,采取“自己找、相互查、领导点、集体评、组织审”的方法,认真查找岗位风险点,增强员工案防责任意识,提高案防自控能力。
      四是精细管理,突出安保。坚持“包行挂点制”、“员工家访制”,带着问题深入网点、员工家庭,解决问题和困难。加强监控中心日常监控力度,推行 “三化三达标”考评验收。以强化金库安全管理为主线,以提升工作质量、防范案件事故为目标,制定“三化三达标”考核评价标准,通过持续推进安全保卫工作“标准化、制度化、精细化”管理,促进网点金库实现“物防达标、技防达标、人防达标”,有效提高了全行安全保卫工作水平。(金穗)
 
〖业者风采〗

◎ 农行汉中分行包联建设“美丽乡村”彰显大行风范
      农行汉中分行秉持“高品质、高效率、负责任”的文化追求,自觉履行社会责任,积极参与社会公益实践,深入贯彻市委市政府关于推进美丽乡村建设的指导思想和重要部署,围绕“生态美、村容美、庭院美、生活美、乡风美”的建设标准,认真抓好城固县二里镇大盘沟村的美丽乡村包联建工作,充分展现了大型国有现代商业银行的良好企业形象。
      大盘村位于城固县最南端,距离县城50公里,距二里镇政府13公里,与西乡县、南郑县相邻,村域面积13.5平方公里,人口1456人,426户、4个村民小组,2014年人均纯收入9550元,2014年被列为汉中市美丽乡村建设示范村。2014年以来,农行汉中分行为扎实推进包联建美丽乡村工作,制定了《中国农业银行汉中分行包联建城固二里镇大盘沟村美丽乡村工作实施方案》,明确了工作指导思想、目标任务,确定了“整治村庄环境、治理面源污染、打造绿色景观、挖掘乡村文化、完善公共设施和培育特色产业”六项工作的具体内容,明确了组织领导和具体工作措施。同时,该行成立了包联美丽乡村工作领导小组,以分行主管行领导为组长,三农金融部总经理、城固支行行长为副组长,分行相关部室负责人为成员的包联工作领导小组,办公室设在三农金融部,具体负责制定包联方案,并组织协调方案的实施,并确定相关人员为驻村联络员,定期驻村。
      一年来,该行包村工作领导小组及包抓部门人员先后三次深入大盘沟村,走访村民,和村“两委会”进行座谈,协助制定、修改、完善发展规划,指导督促村干部抓好目标任务及措施办法的落实。协助村“两委”对美丽村建设进行了设计和规划、进行了村庄街道和面源清理清洁工程,投入资金帮助修建垃圾填埋场一处,集中垃圾房一个,每户发放垃圾桶一个,增添垃圾车3辆,改变了村里垃圾乱倒的现象,村容面貌和卫生状况显著改观,美丽乡村雏形初显。同时,为扎实推进美丽乡村建设,有效发挥农业银行金融服务职能,该行积极改善该村的基础金融服务水平,在村里建立了金穗“惠农通”服务站,安装了一部转账电话,使村民足不出村就可以办理小额取现、转账、查询、汇款等基础金融业务,使周围村民享受到了农业银行提供的方便快捷金融服务。另外,该行注重加强与城固县委和县政府及相关部门的联系沟通,及时对工作情况进行沟通对接,共同谋划美丽乡村发展策略,探索美丽乡村发展模式,协调解决好建设工作中遇到的困难问题,持续推动美丽乡村建设工作扎实有效开展,取得了一定成绩,彰显了农业银行热心公益事业、扶助农民脱贫致富的大爱情怀,受到了地方政府认可和群众的好评。(高山松)

〖学习参考〗
                

 ◎办理抵押贷款时银行应注意哪些先取特权
      在商业银行的信贷业务中,信贷人员对抵押贷款往往存在着认识上的偏差,认为抵押权是万能的,有了抵押物,贷款就一点风险都没有了。诚然,抵押权作为第二还款来源,是第一还款来源的补充,它对保证商业银行信贷资金安全有着不可替代的作用。但在现行法律规定和司法实践中,存在着优先于抵押权的几种权利,如土地使用权出让金优先权、税收优  先权、建设工程价款优先权、船舶优先权等,这四种优先于抵押权的权利属于先取特权。
      先取特权是指由法律所直接规定的特种债权的债权人,就债务人的全部或特定财产优先受偿的一种物权。是法律为了保障某些特定权利的实现而规定的一种特殊权利,其作用在于破除债权人平等原则以强化对某些特殊权利的保护,其目的在于维护社会的公平正义或应客观事实之需要。因此,商业银行在办理抵押贷款时,应特别关注这几种先取特权。
      土地使用权出让金优先权:土地使用权出让金优先权,无论有无登记,一概优先于抵押权。《担保法》第56条规定,“拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款,在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后,抵押权人有优先受偿权”,这在法律上确定了国有土地使用权出让金优先权制度。也就是说,国有土地使用权出让后,只有缴纳应当缴纳的出让金后,抵押权人才优先受偿。
      税收优先权:《中华人民共和国税收征收管理法》第四十五条规定,“税务机关征收税款,税收优先于无担保债权,法律另有规定的除外;纳税人欠缴的税款发生在纳税人以其财产设定抵押、质押或者纳税人的财产被留置之前的,税收应当先于抵押权、质权、留置权执行”,第四十六条规定,“纳税人有欠税情形而以其财产设定抵押、质押的,应当向抵押权人、质权人说明其欠税情况。抵押权人、质权人可以请求税务机关提供有关的欠税情况”。
      建设工程价款优先受偿权:《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》第一条规定,“人民法院在审理房地产纠纷案件和办理执行案件中,应当依照《中华人民共和国合同法》第二百八十六条的规定,认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权”。
      船舶优先权:我国《海商法》第21条规定,“船舶优先权,是指海事请求人依照本法第二十二条的规定,向船舶所有人、光船承租人、船舶经营人提出海事请求,对产生该海事请求的船舶具有优先受偿的权利”。因此,船舶优先权具有优先于抵押权受偿权的效力。
      对于上述先取特权,笔者认为,银行信贷人员必须充分认识先取特权对抵押权的限制问题,在抵押贷款授信前,应认真履行尽职调查。一是对抵押人提供的抵押物,要查明其建设工程款项的支付情况,必要时,应取得承建人出具的建设工程款已付清的书面凭据;二是在办理抵押贷款前,应先查明抵押人是否欠缴税款,并到相关税务机关进行核实;三是在办理有关土地抵押权抵押贷款业务时,要查明国有土地使用权出让金是否缴纳,且必须要求开发商提供有关土地转让的缴款依据。必要时,还应到国土局等相关部门进行核实;四是对船舶抵押也应充分考虑船舶优先权,从而确定合理的抵押率。通过上述这些措施,有效地降低抵押贷款的风险。
(汉台区农村信用合作联社 提供)

〖文化撷英〗
            ◎  新年感悟
      光阴似箭,人生如梭,2014年转眼已成为过往,我们又开始了崭新的2015,光阴一直在悄无声息的流逝,留给人们的是不断的成长和对生活的感悟,我们的人生因为一份事业而充实,我们的生活也因一份事业变得不同,我们的思想,也因事业变的富有。
      回想一下,工作已有三个年头了,我经常会想工作给予了我什么?走走停停,磕磕绊绊,有过高兴,有过失望,有过彷徨,如果说在刚开始面对繁杂的业务,形形色色的人和各种无法理解的矛盾时我还有过抱怨的话,那么现在不断成长的我由衷的感谢还可以有一份这样的工作让我抱怨和成长。
     我从一个刚从学校毕业懵懂无知的学生成为信合队伍的一员,在工作的大环境中我真的学到了很多,古人云“天将降大任于斯人也,必先苦其心志,劳其筋骨,饿其体肤,空乏其身”,现代哲理语录中也有过这样的句子“平静的湖水练不出精悍的水手,安逸的环境造不出时代的伟人”句句在理,人可以没有多大的抱负,但不应该惧怕苦难,因为它让我们变得更加勇敢和坚强,就像奄奄一息的雄鹰,还是会一次次的冲破长空,直到用完最后一点力气。任何时候,面对困难我们都应淡然处之,及时调整,微笑面对。
     银行是个金融单位,同时也是服务行业,尤其在当下激烈的同行业竞争中,我们销售产品的同时,也在销售服务,客户满意了就会有良好的企业形象和口碑,才能持久的立于不败之地。统一的着装,标准的办事流程,贴心的提醒和持久的微笑,这些都是很容易做到的,可换来的却是无形的影响力。作为销售服务的载体——柜员,很平凡的岗位,也可以做出很不平的成绩。面对形形色色、脾气各不相同的客户,难免有委屈甚至愤怒的时候,但我们不能和客户较劲,激化矛盾,会对单位形象造成严重的影响。在事务处理中,能很好控制自己情绪的人,是被认为可以做成很多事的,也是衡量一个人成熟度的标准。冲动解决不了问题,反而会使事态恶化。所以三年的柜台磨练,让我学会耐心,宽容和淡然,以及控制自己的情绪,相信以心换心,换位思考,多一些理解和包容就一定能赢得客户的信任。
     如果把工作比作一场漫长的旅行,目的地就是我们风雨无阻、坚持不懈的方向,工作中的点点滴滴就是我们走过的路、经过的风景,或崎岖,或坎坷,也或惊心动魄,耐人寻味。期待我们每个人都有一场精彩纷呈的旅行,丰富人生,实现价值,创造自己最美丽的风景。
(作者:城固县联社上道院分社  赵秦)

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