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    汉中市银行业简讯(2015年 第9期)
作者:汉中市银行业协会    发布于:2015-07-08 10:25:50    文字:【】【】【

导读

业内动态

1信合春节“不打烊” 存款涨势“喜洋洋”

      ------宁强信用联社拓展服务创佳绩

4农行汉中分行元宵灯谜晚会扮倩古城节日夜景

4中国银行汉中分行“迎新春、献爱心”扶贫慰问活动

受称赞

学习参考

5现金流比利润更重要

 

 

 

 

〖业内动态〗                 

        信合春节“不打烊”  存款涨势“喜洋洋”

----宁强信用联社拓展服务创佳绩

218日至224正值大家沉浸在与家人团聚的新春佳节之时,却有一群信合人舍己为社,爱社如家,放弃了与家人的团聚,放弃了休息时间,默默地坚守岗位。春节期间他们辛勤耕耘,照常营业,确保柜面服务、自助服务、电子银行服务畅通无阻,极大限度满足了春节期间客户的金融需求。正是他们这种金融服务“不打烊”的精神换取了宁强联社春节期间存款涨势“喜洋洋”的良好局面,赢得了社会各界的点赞。仅春节七天,联社存款净增1806.55万元。其中个人储蓄存款净增2014.73万元,七天里,全县29个营业机构存款净增额超过两百万元的两家机构;净增超过百万的有六家机构。

创新服务方式,打造特色金融服务。为满足春节期间广大客户金融服务需求,全县29家营业机构开启了“新春网点不打烊、金融服务不间断”的营业模式。一是合理安排,明确营业时间。提前将春节营业时间告知客户,便于客户资金安排,同时参照往年春节期间的业务情况,考虑各方因素,制定春节期间轮休表,在业务的高峰期,临时增加对外营业窗口。二是以“人”为本,强化服务宗旨。农历正月初六是各地人员返程的高峰期,所以柜面服务人员全部到岗办理业务,有的机构还临时延长营业时间。如阳平关信用社这天格外繁忙,大部分务工人员已开始返程,当日业务量剧增,为满足客户办理业务需要,该机构延长营业时间至18时。

改变服务举措,温馨送到千家万户。春节期间是个体工商户、企业资金迅速回笼之际,也是揽储的黄金时节。为了实现一季度组织资金“开门红”,各机构抢抓春节揽储“黄金期”,开展各种服务活动。送金融知识、金融产品到农户家中,让更多的农民朋友享受到高效、便捷的金融服务。为增进与农民朋友的友谊,春节前夕通过走访了解务工人员返乡及收入情况,主动上门预约存款。春节期间向客户发送春节慰问短信,表达信用社诚挚的祝福。这些举措为春节期间揽储奠定了基础。

强化自助服务,确保服务“不打烊”。在春节期间联社加强了自助设备的巡查、维护的力度。为缓解柜面压力,缩短办理业务时间,部分机构在营业的高峰期,对客户进行分流,引导客户使用自助设备办理存、取款、转账业务。联社相关部室时刻监测自助设备的运行情况,对自助设备的故障早发现早排除,对自助设备现金情况时时关注,及时补充,确保自助设备24小时正常运行。

注重服务细节,展现信合人文情怀。“过新年、换新钱”是传统的年俗,很多客户在年关时都要到银行里兑换新钱。在过去有的客户为了兑换孩子们的“压岁钱”,也要排队等候。为了向客户提供更细心、贴心的服务,专门开辟新币、残币兑换窗口,及时给客户兑换新币、残币,将服务细节,人文情怀注入到每位客户的心间。

                      ( 供稿:李艳琼 )

 农行汉中分行元宵灯谜晚会扮倩古城节日夜景

    金穗飘香满天汉,羊年新春闹元宵。201535日农历正月十五晚上,农行汉中分行成功举办了第五届“农行与民同乐 猜灯谜送礼品”元宵节猜灯谜活动。

在农行汉台区、莲湖路、东大街、天台路、天汉大道支行及分行营业部的活动现场,3000多条内容丰富的灯谜彩条吸引了广大市民。谜面科学而通俗,涵盖科普、历史、自然、经济、人文、民俗知识,以及农行金融产品和业务特点等多个方面,集趣味性、知识性和娱乐性于一体。在猜谜现场,参与群众穿梭在灯笼和彩色谜语间,或驻足沉思,或激情讨论,或仔细斟酌,整个活动现场充满了温馨、快乐、喜庆的节日氛围。

此次元宵节猜灯谜活动,在弘扬我国优秀传统文化,丰富群众节日文化生活的同时,还广泛宣传了农行金融产品知识,增进了与新老客户间的感情交流,充分展示了农行企业文化特色与魅力,给市民留下了深刻而美好的印象,受到社会各界的好评,成为汉中古城元宵节文化景观的一道靓丽风景线。 (金穗)

 

中国银行汉中分行

“迎新春、献爱心”扶贫慰问活动受称赞

春节前夕,中国银行汉中分行党委书记、行长张渭及该行副行长一行数人冒着春寒,驱车100多公里,赶赴扶贫联系点西乡县茶镇双河村开展“迎新春、献爱心”慰问活动。

沿着崎岖的山路,该行一行人挨家挨户到9户结对帮扶对象家里慰问,分别对瘫痪在床的老党员、生活困难的孤寡老人、五保户等送去慰问金共计2700元,以及米、面、油、春联等春节物资,带去了节日的祝福和中行的深情厚意。在走访过程中,他们实地了解了该村农业生产、基础设施建设、村民生活等情况,对分行下一步帮扶提供了重要依据。

在随后召开的座谈会上,该行与茶镇镇领导及村委会干部进行了深入的沟通交流,就如何帮助该村致富脱贫提供了新思路和致富信息。为了帮助该村拓宽可持续增收渠道,该行承诺,将为该村150亩新建茶园资助速生茶种款1.5万元,支持其发展见效快的特色农业,早日摆脱贫困面貌。镇、村两级领导干部代表群众对汉中分行的资助表达了由衷的感谢,并对中国银行“担当责任、支持三农、和谐共建”精神给予了高度赞赏和评价。

         (撰稿:中国银行汉中分行  吴泉)

 

〖学习参考〗                 

  现金流比利润更重要

【导读】现金流的问题会导致企业立即死亡,利润问题如长期无改善,将导致企业慢慢死亡。现金流是实打实的企业账户里的现金存量变化的表示,而利润很多时候只是财务报表上的数字。所以,现金流当然比利润更重要。

对于现金流与利润,很多财务人士都有话说。企业CEO说:没利润没啥,但是如果没现金流,我的工资都要领不到了。这个,大概也是我们为什么看到那么多公司连续几年里都在各种融资烧钱,财报上亏损巨大,但也仍然过活得很好。

1.现金流是实的,利润可以调整。

2.真实的利润代表企业的发展趋势,现金流则代表企业当下运营的能力,没有现金流谈利润没有意义。

3.有足够的现金进行下一次的投资换取的利润要远比眼前的利润多。现金流对于公司运行很重要。

4.现金流是货真价实的真金白银,口袋里有就是有,没有就是没有,做不了什么假。可是利润的水分就很大,企业可以通过操作一些会计科目,调整自己想要的利润额。因此,看现金流相对来说比看利润要真实。

5.首先,现金流的问题导致企业立即死亡,利润问题如长期无改善,将导致企业慢慢死亡。现金流当然比利润重要。

其次,现金流是实打实的企业账户里的现金存量变化的表示;而利润很多时候只是财务报表上的数字。一笔生意下来,你合同额1000万,所有成本总计800万,那么利润200万,可是你的利润200万的实现要客户最后一笔款才能实现,也许是2年后,还有可能有坏账风险。所以,还是现金流重要。

再次,有些企业自身并不是以短期营利为目的,而是谋求后期的金融运作。大家都知道有些企业有着创新的业务模式,在短期内不计成本的冲刺业绩,拿出非常漂亮的财务报表,获得良好的业内声誉。然后呢?或者谋求上市套现,或者谋求被并购。这种案例并不少见。这种情况下,没有利润,也没什么。所以还是现金流重要。

示例:投资包子铺,三年面临倒闭。

一、时间回到四年前

2010年,萧潇拿着一份商业计划书来到我的办公室,跟我说自己要开一家包子铺旗舰店,问我有没有兴趣入股。亲兄弟明算账,我就打开商业计划书来看,计划不错,前期投资一千万,购买一套纳米技术的蒸包子工具,全自动高科技,一个按钮全搞定。还要搞网络销售,一键下单,到店取货。顺利的话现在开始筹备,明年元旦开业,当年盈利,五年回本,十年上市。

用直线法折旧和双倍余额递减法折旧的时候,固定资产的折旧速度不一样,这就直接反映到当年的营业利润上。这个所谓的“当年盈利,指的就是直线法折旧的时候,但是到了另一种折旧方式上,利润就变成负数了。不同的折旧方法,会造成利润的变动,这可要注意了!在投资之前,可要审慎对待,不能光看着利润高就下手了。

不过咱也不是不讲理的人,不同的折旧方法里,现金流量都是稳定的,这个指标比利润靠谱。大牛们都说“现金流比利润更重要,看在现金流量指数还可以,就把钱投了吧。一拍即合,到了第二年元旦,包子铺顺利开张。

二、一年之后

2011年年底了,我心说这包子铺开了一年,也该分红了吧,怎么没见咱的CEO给我打电话?打个电话过去,@萧潇给我发了个邮件,说这是今年的报表,钱赚着呢,让我放心,分红的事先放放,最近包子铺要用钱。

我说好吧,先看看报表,“利润表里确实显示着不少利润,可是一打开“资产负债表的“流动资产部分。

你开个包子铺,这么多的“应收账款是干什么?“应收账款就是顾客拿了东西,还没给钱,欠着的钱。卖个包子,还搞赊销,真是不靠谱。这样,“营业收入是算进来了,但是“现金却没到自己家账上。空有“营业利润,没有“现金流入,看看账面上可怜的一点“货币资金,咱也别逼着他分红了。

咱家这个CEO,在这个问题里“运营利润代表什么,怎样解读?虽然把包子铺的利润表讲清楚了,但这里面难免有猫腻啊!利润这个科目,太容易操作了,很容易搞出幺蛾子,也就是所谓的“利润质量太差。咱们卖包子,还是得靠重视现销,压缩赊销的经营模式,才能提高业绩啊。这个“现金流,会直接关联公司的经营管理水平的。

一个企业的“应收账款增加,就带来“现金流量减少,相反“应收账款减少,“现金流量就增加,二者是负相关的关系。这样看来,包子铺CEO在应收账款上做的手脚,虽然能提高利润,但是提高不了“现金流,咱们还是可以在“现金流上看出问题。

这个“现金流,这样看确实比“利润靠谱。

三、又过了一年

去年这个包子铺居然卖包子搞赊销,年终聚会的时候好好批斗了一顿,而且还发现了这小子从亲戚朋友那里买高价菜,雇员也都顾自己家人,让公司的成本居高不下。这个赊销,也是把包子都预先送给了隔壁如花家的公司,搞起私人食堂来了。今年勒令整改,不许赊账卖包子,降低公司运营成本,这样一定能行!

时光飞逝,到了2012年年底,这次还真拿着分红了,不过看到这张报表,我的天呐!

主营业务成本和运营成本都降下来了,但大家也看出毛病了吧。人家CEO知道我们股东喜欢看现金流了,聪明。一方面买了便宜的菜,把“主营业务成本降下来了,另一方面砍掉了“管理费用,把服务员都开除了,而且还停止了新品种包子的研发,砍掉了“研发费用。结果,利润是比去年多了,但是营业额其实下降了。

用这种野蛮的方法控制成本,虽然可以提高利润,也能提高现金流。但最终的结果只是报表漂亮而已,对公司的未来发展没有任何好处。现在,有一些公司,为了上市和市场预期,采用这种饮鸩止渴的方式粉饰报表。除此之外,操作现金流的方法还有很多,就不一一列举了。

看这个“现金流和“利润谁重要,还不能一概而论,还是得具体问题具体分析啊,可不能被骗了。

四、2013

2013年了!今年的分红刚刚到手,数量还不少,可这三年拿到的回报,是比投进去的钱少多了。结果刚拿到钱不久,就接到一个做高利贷的老同学的电话,说“最近有个包子铺跟我借钱呢,现在开包子铺都借高利贷啊,哈哈哈!

心头一凉,稍做调查,果然如此,这笔钱其实是咱们的CEO萧潇借高利贷弄来的。一想今年公司的账目肯定会非常好看,挣了好多钱。可这笔钱,终究是你借来的,有一天是要还的。现在他把借来的钱,当做股东分红发给我们,这个公司迟早会资不抵债。

虽然“利润表上的数字依旧好看,但是“现金流不足,等“债务到期,高利贷上门讨债的时候,公司的“银行存款无法偿还“债务,这就是“资金链断裂,公司只能倒闭,CEO只能跑路,股东只能认栽。

在做筹资的时候,要考虑到企业自身的债偿能力,量力而为。如果为了粉饰报表而大肆融资,搞扩张,难免陷入万劫不复的境地。

在公司成立之处,就应该设立好企业的金融资本结构,做好现金流的预警分析,在达到某一警戒指标时,及时采取措施,防止出现资金链断裂的情况出现。一个健康的企业,一定有良性循环的现金流量,咱们这个包子铺的现金流危机,还是管理模式上的问题。

看现金流,要有长远的眼光。而且“经营现金流、 “投资现金流、“筹资现金流三者,在必要的时候,也要分开来看。

五、总结

对这次的投资失败,我们将这几年的经验稍做总结:

2010年:从会计核算角度,可以通过对折旧方法的操作,调整公司报表上的营业利润。但在这个时候,现金流量保持不变,是更可靠的参考标志。

(在进行投资项目决策分析的时候,要注重“现金流的考量。)

2011年:从公司管理角度,“应收账款等科目虽然带来利润,但不带来现金流。从这里看,现金流也是更可靠的标志。重视现销,压缩赊销,可以给现金流带来好处。

(这种时候,“现金流分析可以有效检验公司“利润质量。)

2012年:但是,现金流也不是无法操作,通过暴力压缩成本,一样可以提高现金流的数值。但这些操作,会在报表中显示出来。一个现金流高的企业,也未必就是完美无缺的,要具体问题具体分析。所谓的“成本费用管理,也要用科学的方法进行。

(“现金流是企业生产经营活动的重要考量要素,但不是绝对标准。)

2013年:现金流可以拆分成“经营现金流、“投资现金流、“筹资现金流,这三者要统筹兼顾。一个企业的金融资本结构,需要一定的远见,刻意追求现金流量的恶意融资,会给企业带来巨大的灾难。现金流的“结构,值得我们关注。

(“现金流状况决定企业的生存能力。)

(汉台区农村信用合作联社提供)

 

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