银监会相关工作人员表示，事业部制能够有效解决目前商业银行内部理财业务多头管理问题，实现理财业务的统一归口管理，进而优化理财产品开发及组合管理、产品销售等环节的风险管理和内部控制，有助于实现对理财业务的独立风险控制与指标管理，推动理财业务的规范化运作、专业化管理和精细化发展。
“在加强风险管理和风险隔离的前提下，稳妥发展财富管理、资产托管等高附加值业务，积极拓宽收入来源。”银监会高层在2015年度监管工作会议上表示，要积极推动银行业务管理架构改革，深化事业部制改革，促进“部门银行”向“流程银行”转变，提高银行专营化水平。
推动理财业务事业部制改革，是银监会近年来重要监管工作任务之一。记者日前从多家银行了解到，根据监管部门的指导意见，理财业务事业部制改革正在扎实推进。
政策力促理财业务转型
深圳银监局相关负责人告诉记者，通过采取下发监管提示、制定时间表、政策宣讲和按月监督等措施，深圳银监局辖内法人银行理财和同业业务治理体系改革取得较大进展。目前，深圳银监局辖内主要法人银行均已建立同业业务专营部门，招商银行和平安银行建立了理财业务事业部。
近两年来，国务院以及银监会出台多项政策，对于理财业务的顶层设计及业务的后续规范发展提出指导意见。
2014年1月，国务院办公厅下发《关于加强影子银行监管有关问题的通知》，明确提出要“规范发展金融机构理财业务”，“要督促各类金融机构将理财业务分开管理，建立单独的业务组织体系，归口一个专营部门”，“建立单独的业务管理体系，实施单独建账管理”。
此后，银监会在2014年7月10日正式下发《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，推动资产管理业务事业部改革，为银行理财转型的组织架构调整指明了方向。其核心内容就在于控制理财产品的风险，对风险进行隔离与细分。
记者了解到，银监会高层在2015年度监管工作会议上再次对理财业务发展提出指导意见，建议探索部分业务板块和条线子公司制改革。条件成熟的银行对信用卡、理财业务进行子公司改革试点，实现法人独立经营。
“事业部制能够有效解决目前商业银行内部理财业务多头管理问题，实现理财业务的统一归口管理，进而优化理财产品开发及组合管理、产品销售等环节的风险管理和内部控制，有助于实现对理财业务的独立风险控制与指标管理，推动理财业务的规范化运作、专业化管理和精细化发展。”银监会相关工作人员表示。
事业部制改革稳步推进
在银监会指导下，多家银行理财业务事业部制改革快速推进。
据农业银行资产管理部总经理张立林介绍，2013年该行在原金融市场部资产管理中心二级部的基础上，将资产管理部提升为一级部门，统一牵头管理全行理财业务。同时，农行还完成了资产池拆分工作，实现了单期理财产品的独立核算和管理。在内部管理方面，农行建成了成熟的业务运行机制和有效的风险管理体系，并开发了独立的理财产品销售系统和交易系统。
业内专家介绍，理财业务在发展过程中，吸收了商业银行自营存贷款业务的某些特点，如运作信息披露不充分、承载银行信誉、法律主体地位、较多服务于银行表内业务需要、与表内业务互动明显等。上述特点导致银行理财业务缺乏必要的独立性，既有可能造成对投资者利益的损害，也有可能将银行表外业务风险传导至表内，导致系统性金融风险的发生。
实行事业部制，可以较好地解决理财业务独立性问题，使理财业务回归“受人之托、代人理财”的本质。
我国银行事业部制的应用，最早始于民生银行，目前该行已形成了产品事业部、行业金融事业部及客户事业部并存的格局。在最近几年时间里，兴业银行、建设银行、工商银行、中信银行、中国银行、招商银行、华夏银行等也陆续探索在信用卡业务、票据业务、小微企业贷款业务等领域采用事业部制。
银监会明确理财业务事业部制改革后，国有银行、全国性股份制银行以及部分理财业务体量大的城商行纷纷加快改革进程，理财业务事业部改革现已取得明显成效。
构建更完善的事业部制
记者了解到，虽然很多银行已经按照银监会要求组建了专门的理财业务部门，但运营管理与真正的事业部制尚有较大差距。
业内人士表示，不少银行的理财事业部并没有获得独立的资源配置权及集中授权，仍然按照传统“条块结合”的管理架构进行运作。事业部制的重点在于强调拥有充分的经营和管理授权，强调财务、人力资源和风险管理等独立，强调资源支配权与责任相匹配，但这项改革牵动的部门、人员利益很多，推动改革面临的阻力很大，很多银行既不具备能力也没有动力完成彻底的事业部制改革。
同时，加强风险管理也是事业部的核心问题。银监会要求商业银行理财实施事业部制改革，主要目的之一就是要隔离风险。业内专家建议，应在进一步建立健全前中后台分离风险控制机制的基础上，将自营、代客理财业务分开，通过理财事业部对代客理财业务实行闭环管理，这不仅有利于实现全流程风险控制，也有利于增强风险控制的约束力。
也有监管人士指出，事业部制改革仅是理财业务治理改革的起点，应在此基础上进一步厘清商业银行理财业务的法律关系，明确银行的权利义务，从而真正实现商业银行理财业务“成本可算，风险可控，信息充分披露”，达到“卖者有责，买者自负”的市场预期。
