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    汉中产业园区建设与金融服务情况调查
作者:汉中银监分局党委书记、局长 吴健勇    发布于:2015-01-19 11:41:29    文字:【】【】【
摘要:当前,国家相继出台一系列支持实体经济,特别是中小微企业发展政策,各地兴起产业园区建设热潮。笔者选取汉中市辖勉县、洋县、西乡、南郑等县具有代表性的4个产业园区,通过深入产业园区、企业和银行机构实地走访调查,并与政府相关部门、企业和银行业机构负责人等各方座谈交流,了解汉中产业园区建设发展现状,从金融支持产业园区建设的角度,分析存在问题及制约因素,提出相应的对策建议。

汉中产业园区建设与金融服务情况调查

汉中银监分局党委书记、局长  吴健勇

 

当前,国家相继出台一系列支持实体经济,特别是中小微企业发展政策,各地兴起产业园区建设热潮。笔者选取汉中市辖勉县、洋县、西乡、南郑等县具有代表性的4个产业园区,通过深入产业园区、企业和银行机构实地走访调查,并与政府相关部门、企业和银行业机构负责人等各方座谈交流,了解汉中产业园区建设发展现状,从金融支持产业园区建设的角度,分析存在问题及制约因素,提出相应的对策建议。

一、汉中产业园区发展的现状

汉中市政府为了推进产业园区建设,组建了由市长挂帅的县域工业园区建设领导小组;出台了《关于加快推进县域工业园区(工业集中区)发展的实施意见》,从加强组织领导、明确园区管理机构、设立专项发展资金、加大政策扶持力度、强化目标责任考核五个方面制定了具体推进措施;财政拨款1000万元设立了产业园区发展专项基金,用于支持园区基础设施和服务平台建设;2014年起按季对各产业园区进行考核,年度考核前三名的各奖励100万元;加大了财政投入力度并积极争取资金扶持。截至20146月末,各县区财政投入园区建设资金3亿元,累计争取各类扶持资金1.5亿元。

在地方政府强力推动下,汉中全市目前已建成15个县域产业园区,其中省级1个(汉中经济开发区),县级14个,其中9个已被省政府确定为重点县域产业园区。截至20146月末,15个县域产业园区规划面积99.59平方公里,固定资产总投资38.94亿元,其中基础设施投资7.31亿元;入驻企业538户,其中投产企业461户,规模以上企业184户,共完成工业总产值302.71亿元,营业收入325.94亿元,上交利税6.54亿元;园区从业人数达到9.29万人,支付从业人员劳动报酬12.40亿元;年产值超过100亿元的工业园区1个,超过50亿元的2个,超过10亿元的2个。

本次调研,我们选择了年产值超过100亿元的产业园区1个(勉县循环经济产业园),超过10亿元的1个(洋县生态工业集中区),年产值10亿元以内的2个(西乡县循环经济工业集中区、南郑县绿色食品工业园区),以上四个产业园区及入园企业基本情况见下表(数据截至2014630日):

四园区基本情况

单位:万元

编号

工业园区名称

规划面积(平方公里)

基础设施累计投资

入驻项目累计投资

工业总产值

上缴利税

总计

工业用地规划面积

在建面积

已建成面积

1

勉县循环经济产业园

10.30

8.50

3.00

5.50

46129

731500

1270297

5818

2

洋县生态工业集中区

6.88

6.50

0.60

5.90

69154

238665

255266

6300

3

西乡县循环经济工业集中区

3.69

2.60

0.25

2.35

56557

242858

63200

1540

4

南郑县绿色食品工业园区

1.70

0.76

0.10

0.31

3620

19115

40200

685

 

 

 

 

四园区入园企业基本情况

单位:万元

编号

工业园区名称

入园企业数(个)

从业人数

利润总额

主导产业占比

企业总数

规模以上企业

投产企业

行业

占比

1

勉县循环经济产业园

61

24

61

13373

35520

冶金、食品、建材

98.60%

2

洋县生态工业集中区

76

17

72

9267

6040

冶金、建材、化工

91.23%

3

西乡县循环经济工业集中区

40

8

20

1557

1788

建材

100%

4

南郑县绿色食品工业园区

11

7

9

745

925

农产品精深加工、生物医药

73%

在金融支持园区发展方面,汉中各银行业机构在银行业监管部门的大力推动下,积极借鉴国内同业先进经验,紧密结合当地实际,不断创新信贷业务模式和服务功能,持续加大了对入园企业的金融服务和信贷支持力度,累计向本次调查的四个工业园区入园企业投放贷款14.42亿元;但园区基础设施建设与企业资金需求缺口仍较大,仅基础设施建设资金缺口就达87.2亿元,入园企业资金需求缺口达5.66亿元,合计资金缺口为92.9亿元(见下表)。

四园区企业资金需求调查表

                                                                      单位:亿元

编号

工业园区

名称

入园

企业数

入园企业资金需求

规划投资

企业自筹

财政投资

银行贷款

其它投资

资金缺口

1

勉县循环经济产业园

26

6.1

2.4

3

3.7

0

0

2

洋县生态工业集中区

79

27

24

0

8.5

0.053

4

3

西乡县循环经济工业集中区

40

28

26

0

1.4

0

0.6

4

南郑县绿色食品工业园区

11

5.76

3.82

0.06

0.82

0

1.06

 

 

156

66.86

56.22

3.06

14.42

0.053

5.66

二、产业园区建设面临的困难与问题

()地方政府层面一是园区基础设施建设滞后产业园区基础设施建设主要依靠政府财政拨款投入,投入金额大小受政府税收、预算比例的限制,同时预算资金的运用缺乏灵活性和及时性。财政投入的不足,导致部分园区道路、水、电等基础设施建设滞后。二是园区产业规划不完善。地方政府借政策东风大建产业园区,但对园区主导产业缺乏统一完善的规划,有的甚至先有企业再建园区,导致各县产业园区之间在功能上难以做到适当划分、准确定位、合理布局,并不同程度存在产业导向、产品同质化现象。三是园区引入企业结构不尽合理受调查的四个园区共入园企业188个,其中规模以上企业56个,占比仅为29.78%,其余均为劳动密集型的小微企业,产品科技含量不高,附加值较低,核心竞争力不强

(二)企业自身层面。入园企业规模小、实力弱,资金缺口大,获取银行信贷支持难。究其根源:一是抵押担保落实难。入园企业可供用于抵押的资产较少,部分企业甚至没有取得土地使用权证,厂房也是租用的,加之受汉中地方经济发展相对落后的现状制约,难以找到有实力的企业为其提供担保,难以达到银行贷款的条件。二是评估登记费用高目前土地、房产等抵押物评估登记费率为0.2%0.6%,评估机构都按0.6%的上限收取费用,再按抵押率(房产、出让土地抵押率70%;划拨土地抵押率60%)换算,几乎接近贷款基准利率的一半左右;且评估的有效期只有1年,第二年需重新评估,企业难以承担如此高的融资成本。三是财务管理水平低。入园企业大多属小微企业,财务制度不健全,财务管理水平低,财务报表不连续,部分企业甚至没有财务管理部门或专职会计人员。此外,据了解,个别企业有三套报表,一套用于向税务部门报税,一套用于向银行申请贷款,一套自用,其真实性大打折扣。

(三)银行机构层面一是贷款“门槛”高。一方面银行贷款抵押担保等条件较为严苛,入园企业难以达到相关要求;另一方面目前各银行业机构均不同程度地将贷款权限上收,如工行、中行所有贷款审批权限全部上收省分行;农行、建行上收市分行,县级支行没有独立审批并发放贷款的权力。贷款审批层级的提高以及省级分行对贷款规模的统一控制,加大了入园企业特别是中小微企业获得贷款的难度二是办理时限长。由于权限的上收,导致银行贷款办理手续、审批流程繁杂,一笔贷款从申请到发放少则15天左右、多则超过1个月,根本无法满足入园小微企业对资金“短、平、快”的需求。三是期限不匹配。银行对固定资产贷款控制较严,对小微企业发放的多是短期的流动资金贷款,而入园企业大多需要中长期的固定资产贷款,贷款期限、用途与性质不匹配,导致部分入园企业不得不将贷款挪作他用,并采取还旧借新的方式延长贷款使用期限,在还旧借新的过程中需以高息向小额贷款公司或民间融资告贷,一方面增加了企业的财务成本,另一方面也增加了资金的风险。

三、进一步推进产业园区建设的建议

(一)政府加大投入筑巢引凤。一是增加产业园区基础设施建设的资金投入,做到“三通一平”,即水、电、道路通,土地平整,并由财政拨款设立企业发展基金,加大对园区企业的扶持力度,吸引优质企业入驻园区;二是建立信贷风险补偿机制,由财政拨款设立信贷损失补偿基金金,并通过财政贴息、税费减免等方式,对信贷支持园区企业工作力度大、成效显著的银行机构,给予一定的贴息、税费减免补偿,降低银行的风险,增强银行信贷支持产业园区发展的积极性和主动性;三是积极构建“财政资金+信贷+保险+担保”的服务链条,形成多部门和银行机构共同支持产业园区及园区企业发展的联动机制,重点扶持以园区中小企业为服务对象的担保公司,利用担保的乘数放大效应,切实解决园区企业融资“担保难”的问题;四是协调政府相关部门减少抵押物担保、登记、评估时的环节,降低费用,切实减轻企业负担,同时积极创造条件,推动园区内一些优质企业早日上市,拓宽融资渠道。

(二)企业内强素质外创条件。一是严格依据国家产业政策、行业准入政策和环保政策选择项目,依法诚信经营,认真履行商业合同和贷款合同,塑造合法经营、诚实守信的良好企业形象;二是加大创新力度,科学谋划未来发展方向加强产品开发和市场开拓,进一步增强核心竞争力和发展后劲;三是加快建立现代企业制度,进一步提高经营管理水平,增加资产积累,壮大自身实力,同时建立健全财务管理制度,聘用专业会计人员,规范建账、严格核算、真实编制财务报表,为争取银行信贷支持奠定基础;四是主动加强与银行业的联系沟通,深入了解银行业信贷政策、准入条件、金融产品和贷款办理程序,并在财力允许的前提下,对土地、房产进行确权办证,为争取银行信贷支持创造条件。

(三)银行降槛简程优化服务。一是建立适应园区发展的授权授信制度。在确保风险可控的前提下,适当降低园区企业贷款准入门槛,根据园区企业自有资金少、资产规模小、还贷意识强等特点,对园区企业进行全面的信用等级评定,对高信用等级的企业放宽抵押担保条件,并向市级分行和园区所在县域支行下放一定额度的贷款审批权限。二是进一步优化贷款审批流程、简化审批环节,让符合条件的园区企业“进得来”、“贷得到”、“贷得快”,并对园区的优质企业建立贷款审批“绿色通道”,解决企业紧急情况下的融资困难。三是根据入园企业生产周期、经营特点等情况,适时调整贷款种类,适当发放固定资产贷款;同时加强贷后检查,防止企业贷款挪用而形成风险。四是进一步加大金融创新力度,积极开发适应园区企业特别是园区小微企业“短、平、快”资金需求的金融产品,同时创新抵押担保方式,一方面大力推广应收账款、仓单质押等贸易融资,积极开办股权和知识产权质押贷款;另一方面尝试对实力强、前景好、上规模、讲诚信的园区企业通过核实其生产、销售、库存、现金流等情况,适当发放信用贷款。

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