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    代销产品存风险 谨慎选购很关键
作者:汉中市银行业协会    发布于:2015-01-15 09:28:14    文字:【】【】【
摘要:“你不理财,财不理你”,现下各银行代售理财产品种类繁多,面对银行储蓄存款、债券、基金、保险、信托、贵金属等多种银行产品,选购成了很多投资者头疼的事。特别是一些缺乏投资知识和经验的老人,一定要慎重选择,可不能随便选购。要按照您的实际风险情况来选购,还要多请教银行的专业理财人员,真正选购一款适合您的好产品。

      张大爷从乡下住进了省城女儿家安度晚年,孝顺的女儿每月都给老父亲足够多的零花钱,逢年过节还会收到亲朋好友送给的钱,时间久了,让过惯了简朴生活的张大爷手头积攒的钱越来越多。钱多了,张大爷的想法也多了起来,收音机里一句“你不理财,财不理你”的话,让张大爷有了想法:在乡下,钱存到信用社给利息;在京城,把钱存到银行也该有利息吧!抱着存钱生财的美好愿望张大爷背着女儿携款来到了银行。

  银行工作人员热情地接待了张大爷,问明情况后,详细地将银行自有产品和银行代销产品一一做了介绍,并给出了适合老年人购买的产品建议。面对银行储蓄存款、债券、基金、保险、信托、贵金属等多种银行产品,张大爷认准了只购买基金,并且要购买某支投资风险较大的股票型基金。在无法说服的情况下,银行工作人员只好履行客户投资风险测评等程序后,满足了张大爷购买基金的愿望。

  自从购买基金后,张大爷每天都格外关注涉及股票、基金方面的信息,其心情随着股票指数和基金净值的变化而起伏,当股指下跌时,表现出寝食难安。老父亲的异常举动让其女儿不得不想法查出个究竟。当得知实情后,其女儿求助具有丰富理财经验的银行客户经理帮助解决问题,该客户经理认真分析了有关情况后,给出了处理建议:如果立即赎回基金会有手续费损失;如果仍持现有基金将影响到老人的身心健康;如果将风险性相对较大的股票型基金转换成可转换的风险相对较小的债券型基金,当股市起稳回升后再做适当调整,如此操作是一项不错的选择。张大爷愉快地接受了该项建议,自此老人不在为基金而揪心, 生活充满了快乐。

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