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    防范银行卡盗刷风险 保护金融消费者权益
作者:洋县信用联社电子银行部 : 李文忠    发布于:2016-11-07 09:06:38    浏览 (935)

 随着电子银行服务功能的进一步拓展和完善,伴随各类自助存取款设备、助农POS机、助农E终端等助农机具广泛投入运营,农村金融支付环境得到了显著改善,银行卡做为广泛使用的支付结算工具之一,有效解决了农村老百姓特别是边远地区老年人办理金融业务困难的问题,为老百姓提供了实实在的的便捷服务。然而,网银、电商业务的快速发展致使银行卡风险问题日益凸现,盗刷银行卡案件层出不穷。

通过对银行卡盗刷案例分析,不法分子主要利用磁条银行卡容易复制的特性和客户固定的交易密码进行非法活动。不法分子将微型测录设备加装在银行自助机具插卡口上,并在密码键盘上方贴一个微型摄像头,客户难以觉察,不影响任何操作。在积累了一定的客户信息后不法分子取走装置,通过复制银行卡制作伪卡即可在自助机具上盗取客户资金或刷卡消费。一方面,由于缺乏识别真伪的农村金融机具交易系统,各网点自助机具督导员不能随时对广泛布放的金融自助设备现场进行巡查和非现场监控;另一方面,农村金融消费者防范意识薄弱等因素也是盗刷卡案件频发的原因之一;此外,盗刷卡作案手段日趋成熟,不法分子形成了盗取客户信息、复制银行卡、异地刷卡消费的“一条龙”团伙作案方式,加大了破案难度,少数案件即使破获,资金也难以全额归还客户,金融机构的信誉更因此受到负面影响。

 农村作为农信社金融市场的主阵地,如何提高保护金融消费者的能力,有效防范农村以及边远地区老百姓银行卡盗刷风险,是农信社需要面临的新课题。不断提升服务水平,提高广大消费者自我保护意识,完善保护措施,才能达到防微杜渐的目的。

 健全银行卡功能,提升服务质量。营业网点应不断完善银行卡尤其是磁条银行卡、信用卡的用卡环境,不断提高银行IC卡的发行量和磁条卡的迁移率。临柜人员应积极引导客户不要轻信“天上会掉馅饼”,提醒客户接到陌生电话和信息时不要接听、不要回复,做到不贪、不信,不为不法分子留下可乘之机。

 重视用卡知识教育,严防金融信息泄露。应不断完善银行卡用卡环境、加强对农村金融消费者的用卡知识安全教育,加大银行卡用卡安全宣传力度。在发放银行IC卡时,及时向持卡客户宣传银行卡安全操作常识,提示客户对个人手机号码、邮箱账户、个人身份信息等注意保密,在使用网银、电商等平台时,严防银行卡信息、密码泄露。

 加大巡检力度,增强防范意识。在现场巡查方面,一是在营业时间安排大堂保安进行不间断巡查外,非营业时间可聘请公安部门进行联合巡查,以突击性、动态性的巡查方式打击不法分子。二是网点督导员在例行巡检时必须提示商户检查自助设备上是否装有测录装置,增强商户和客户的防范意识。在非现场监控方面,应加大投入人力、物力,增加监控值班人员。根据自助设备的数量,设定每个值守人员的监控上限,增加非现场监控固定画面的时间,不间断地监控各台机器的实时状况。

 重视宣传,编织安全“防护网”。一是充分调动当地人民银行、银监部门、公检法部门、电信以及POS商户的共同力量,全方位开展银行卡用卡问题排查工作,堵住漏洞,加强合力,加大对银行卡、电信诈骗案件的打击力度,严打泄露倒卖个人信息的犯罪行为,共同防范银行卡盗刷风险,编织屏蔽风险的“防护网”。二是应及时发布银行卡欺诈的风险提示,向客户提示不法分子利用银行卡不法的新手段和新动向。在自助设备服务区不间断播放语音提示,发现异常情况迅速向公安部门报告,及时制止不法分子的测录行为。

 从根本上来说,广大客户也要提高警惕,只有不断增强自我防范意识,不轻信、不盲从,才能从容应对手段多变的银行卡犯罪,与金融机构共同维护好自身利益。

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