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监管层考虑下调拨备覆盖率 应对银行不良贷款上升
作者:来源:21世纪经济报道    发布于:2016-02-19 08:57:01    文字:【】【】【

导读

  一位国有大行人士对记者表示,前几年拨备覆盖率上调主要为了应对部分小银行的不良,而该行不良较少,不太担心相关风险。

  日前,有媒体报道称,国务院正在考虑降低银行坏账拨备覆盖率,银监会尚未确定具体细节,不过已有大型银行用120%的拨备覆盖率做2016年的预算。

  这并非银行业首次呼吁下调覆盖率指标。

  在2015年11月初,有报道称,包括工行等多家银行正在与监管部门商议,希望放松现行的拨备覆盖率等指标。

  银监会方面在2月17日回复记者称,暂未有新的消息。中信建投证券分析师杨荣则指出,在与上市银行调研中了解到,监管层的确在考虑将拨备覆盖率下调,但下调幅度未定。

  下调呼声背后:利差收窄+不良上升

  银行业经营压力增大,银监会公布数据显示,截至2015年末,商业银行不良贷款率为1.67%,较上季末上升0.08个百分点。

  “不良率为1.67%,这是一个重要的数字。”东方证券(行情17.94 -0.66%,买入)银行业首席分析师王剑在其报告中指出。

  根据银监会2011年的《商业银行贷款损失准备管理办法》规定,对监管部门确定的系统性重要银行,不良贷款拨备覆盖率要在150%以上,拨贷比要在2.5%以上,以二者孰高为主。

  王剑表示,据此计算出临界不良率为1.6667%,当不良率超过1.67%时,拨备覆盖率超过150%则拨贷比肯定超过2.5%,拨备覆盖率将是考察拨备计提充足性的指标。

  上市银行2015年三季报显示,已有中国银行工商银行覆盖率接近监管红线,分别为153.72%和157.63%。上市银行拨备覆盖率为181.5%,相较2014年同期下降59.2个百分点。

  中国银行国际金融研究所在去年12月7日发布的《2016年经济金融展望报告》中建议,下调拨备覆盖率监管要求至100%。既可保证拨备对问题贷款的全覆盖,符合审慎监管要求,与国际同业相比,100%以上的行业平均水平在全球银行业仍处于领先水平。

  民生银行首席研究员温彬对21世纪经济报道记者表示,银行业呼吁监管放松拨备覆盖监管指标背后,主要是净息差收窄和不良加速暴露所致。

  温彬介绍,拨备覆盖是逆周期调节。在经济上行周期提高银行拨备覆盖率要求,可以增加储备应对银行不良贷款上升风险。2013年时中国银行业拨备覆盖率一度高达近300%的水平,之后随着银行不良贷款持续上升,拨备成为核销不良贷款的第一道防火墙,在利差收窄和不良持续上升的背景下,再继续保持这样的拨备覆盖水平压力较大,可能导致利润出现负增长,难以满足股东的盈利要求。

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