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    “理财荒”中不能“理财慌”
作者:来源:天津日报    发布于:2015-12-04 08:58:03    文字:【】【】【
     随着银行存款利率和各种理财产品收益率的下降,理财市场出现资产配置的“理财荒”,所谓“荒”不仅是投资渠道少,更是收益较高、安全稳健的产品少。炒股接连被套、理财产品一路下滑、投资P2P遭遇跑路……各种渠道似乎都不靠谱。

  “理财焦虑症”在不经意间,成为一种具有共性的现象。对于手里有点闲钱,想保值增值,真的不知道放在哪里好,于是不少人开始“病急乱投医”,甚至忽视风险而盲目追求高收益产品,有的人不仅没获得理想收益,甚至本金都亏了。

  两种理财焦虑症

  你中招了没?

  有一道简单的数学题,10000元存1年放哪最划算?银行1.5%年利率,收益150元;某宝理财产品3%年化收益率,收益300元;P2P网贷10%年化收益率,收益1000元;股票高手可能炒到翻番。但是,与收益伴随而来的风险,您可曾计算过?股票炒股可能“套牢”成股东,P2P网贷跑路可能成原告,追涨买房也可能变成房东……

  类型1 盲目投资型

  有病乱投医遭遇黑理财“钱生钱”变“竹篮打水”

  “我投了20万,就这么打水漂了?”老李怎么也没想到,他辛辛苦苦攒了些钱,就这么被老板卷跑了。老李说,今年3月初,他在逛街的时候,有个年轻的小伙子给他发传单,说在他们这儿投资,5万元起投,3个月就能有10%的收益,比银行高多了。半信半疑之下,老李跟他走进了一栋20多层的大厦,这家投资机构位于大厦6层,走进其中,办公间、电脑设备、茶水间一应俱全,工作人员又是端茶倒水,又是耐心讲解。“他们告诉我,会严格审核放贷端的资质,并且有房产等抵押物,如果还不了钱,他们会先行垫付,听到能保本,我才放心把钱投进去。”

  起初,他只是试着投了3个月5万元,6月底到期后,回款正常并且还有1250元利息,高兴之余他继续追加了15万元,投资期半年,“如果没有再继续投,及时退出就好了。”老李后悔地说。

  9月底,他打电话给客户经理,可怎么都打不通,有些担心的他立刻跑去大厦,但眼前的景象令他目瞪口呆,“人去楼空,只能透过玻璃门看见里面的办公桌都空了,有些碎纸散在地上,当时脑袋一片空白。”老李回忆起自己的经历后悔不已,当初不该被表面“迷惑”,轻易把钱放在这种不靠谱的理财机构。

  情急之下,老李在该公司大门贴了一张告示,希望上当受骗的投资人能联合起来,一起去报案,将卷款的老板绳之以法。

  事实上,今年本市“跑路”的所谓P2P理财公司不只这一家。10月网络流传的一份677家跑路的P2P名单中,盛宇财富、赢富达、安琪贷、机智投、信易贷等都出现了跑路、停业、提现困难等情况。一位业内人士透露,现在本市大大小小理财机构上百家,其中有不少都是“浑水摸鱼”,打算“捞一笔”就跑。

  最近两年,在互联网和线下都盛行起P2P金融,也被称为P2P网贷。P2P是peer-to-peer或person-to-person的简写,意思是:个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。

  原来的一些线下的“黑理财”打着P2P的幌子,借机“转正”。该业内人士表示,其实质没变,就是低息吸储、高息放贷,要保持一家理财机构正常运转,就要具备良好的放贷项目,按时收回借款,才能保证及时将本息返给投资人;但是,也有一些所谓P2P理财,本身找不到优质项目放贷,未经严格审核就随便放出,到还款时又收不回钱,甚至有些老板租豪华写字楼、发放员工工资、个人挥霍已经将投资人的钱“败光”,最后只能一跑了之。

  类型2 没事瞎折腾型

  这山望着那山高

  谁给的钱多,就往谁那儿跑“现在都进入负利率时代了,你不理财,财不理你,可不能让钱在银行里趴着。”小伟从上学时,就把零花钱放在余额宝里,就像发现了一片新大陆(行情23.26 +2.29%,买入),这种“懒人”理财方式也让她乐此不疲。工作后的小伟有了工资,也开始尝试各种不同的理财方式。

  “余额宝最好时年化收益率能达到6%,后来收益率下降,我就将钱转出去了。”这时,银行的理财产品吸引了她,虽然起存点高、流动性差些,但投资周期在半年左右的理财产品,年化收益率也还能保持在6%左右。

  从去年起,央行开始了连续6次降准降息,让小伟开始对自己的资金收益“焦虑”起来。以银行一年期存款利率为例,从去年11月22日第一次调整后的2.75%,到今年10月24日调整后为1.5%。经过多次降息,银行理财产品的收益率也“跌跌不休”,小伟彻底放弃将钱放在银行。

  告别银行理财,小伟又将目光转向新的投资方式——P2P网贷平台。“14%年化收益率,让你告别死工资。”一次上网时,某P2P网贷平台广告“跳”出来,她先尝试着投资了1000元,一个月后,虽然只有11元的收益,但还是让她尝到了P2P网贷平台的“甜头”。

  经过了一段时间的“蜜月期”,P2P开始频繁爆出跑路新闻,虽然她还没“踩雷”,但看着论坛里的网友纷纷“中枪”,小伟也有些担心自己的资金安全。她一边将钱转移到资金雄厚的P2P平台,一边寻找新的投资途径。

  这时,股市静悄悄地开启了牛市,“这轮不上车,又得等8年,现在是入场的最好时机。”周围不断有人建议她“入市”,被说动心的小伟也拿着资金入场,从此成为一名股民。

  不过,今年6月底的股市大跌,也让她伤了“元气”。现在她将少部分钱放在流动性较好的“宝宝类”理财中,一部分投资P2P网贷平台,还有一部分在股市中“深套”。

  “折腾来折腾去,感觉"累觉不爱",虽然一个月固定收益也有几百元,好的时候说不定能上千元,但是需要大量的精力投入。”小伟总结自己的投资经历,“到底钱该放在哪,才能既保证安全,又能保持较高收益?”

  担心理财收益跑不赢CPI涨幅,财富缩水、生活质量下降

  中等收入群体理财焦虑症最明显“没有最低,只有更低。”这句话说出了投资者的心声,在利率市场化大背景中,包括银行理财产品、集合信托、P2P网贷等在内的各类理财渠道,收益率接连创出最低。

  定期存款:2014年11月22日降息之前,一年期定期存款基准利率为3%,2015年10月24日最新一次降息之后,一年期定期存款基准利率为1.50%,降幅为50%。

  国债:2014年5年期国债利率为5.41%,2015年10月最新一期5年期国债利率为4.67%,降幅为13.7%。

  大额存单:2015年6月首批大额存单一年期利率大多为3.15%,较一年期存款基准利率上浮40%,2015年10月最新大额存单一年期利率大多为2.45%,降幅为22.2%。

  互联网“宝宝”:融360数据显示,2014年1月以余额宝为首的互联网宝宝产品平均收益率为5.68%,2015年10月收益率大致在3.2%附近,降幅为43.7%。

  银行理财:融360数据显示,2014年1月银行理财产品平均收益率为5.76%,2015年9月平均收益率为4.49%,降幅为22%。

  P2P网贷:融360数据显示,2014年1月网贷行业平均收益率为19.6%,2015年9月平均收益率为14.36%,降幅为26.7%。

  虽然理财的收益率不断下降,但是物价上涨的步伐却没有停止,记者从国家统计局天津调查总队获悉,10月份,本市居民消费价格总水平(CPI)同比上涨1.3%。1至10月份,CPI累计上涨1.7%。目前,一年期定期存款基准利率为1.5%,即使最后两个月CPI不再涨,也意味着“负利率”时代在2015年已经到来,这也让投资者倍感焦虑。

  记者走访发现,相对于没多少积蓄可打理的低收入人群,和已经有专业理财顾问服务的高收入人群,中等收入群体的“理财焦虑症”最为明显。“低收入者积蓄不多,一般都是选择存在银行,因为资产总量少,所以缩水不明显。高收入者、高净值人群有私人银行私募基金等高端服务,有稳定高收益的理财途径。”理财师李冬梅认为,中等收入的“夹心层”最为焦虑,他们担心财富缩水、生活质量下降。

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